Calculadora de Consolidação de Dívidas

Ela compara a parcela mensal, o prazo de quitação, os juros e os custos estimados das dívidas atuais com uma nova operação. Também mostra quanto do principal diminui no primeiro ano, uma rota com o mesmo orçamento e a taxa de equilíbrio.

É uma estimativa educativa baseada em saldos, taxas, parcelas, custos e prazos informados. Faturas e contratos podem ter CET, IOF, seguros, juros diários, parcelas variáveis, atraso ou regras diferentes, que mudam o resultado.

Não. Ela funciona no seu navegador e não envia, armazena nem coloca os dados das dívidas na URL. Somente o formulário de contato envia dados, e você não deve inserir números de conta, cartão ou outros dados sensíveis nele.

Sim. Informe dívidas que totalizem R$ 50 mil e teste a taxa, o custo e o prazo da proposta que está considerando. A matemática não decide se você terá aprovação nem qual taxa uma instituição oferecerá.

A comparação central é a mesma: vários saldos e parcelas são comparados com uma operação proposta. Confirme se cada dívida pode ser quitada ou portada e quais condições contratuais se aplicam antes de incluí-la.

Você pode modelar tipos mistos, mas a calculadora compara apenas fluxos de pagamento. Financiamento de veículo com garantia, despesas médicas e crédito sem garantia podem ter direitos, custos ou consequências diferentes que a conta não captura.

Não. Uma parcela menor pode resultar de prazo maior e aumentar o total de juros. Compare tanto o custo total quanto o prazo de quitação; não escolha só pela parcela do próximo mês.

No Brasil, o CET reúne o custo efetivo da operação e é importante para comparar propostas. O Banco Central orienta que, na portabilidade, sejam informados CET, taxas anual nominal e efetiva, prazo e valor das prestações. Não some novamente um custo já embutido no CET.

É a maior taxa anual modelada que mantém juros e custos totais iguais ou menores que manter as dívidas atuais, no prazo e custo escolhidos. É um limite matemático, não uma previsão da taxa que você receberá.

Um custo fora do CET aumenta imediatamente o custo da nova operação. Quando é acrescentado ao saldo, também pode gerar juros. Confira se tarifas, IOF, seguro e outros valores já foram incluídos no CET da proposta antes de preencher esse campo.

A parcela mensal informada é menor ou igual aos juros estimados daquele mês, então o saldo não cai no cenário de parcela fixa. Revise os dados da fatura ou aumente a parcela no cenário.

Aplica à nova operação o total que você paga hoje em todas as dívidas, mesmo quando a parcela exigida é menor. Isso mostra como manter o orçamento poderia encurtar o prazo e reduzir juros.

Esta versão brasileira não exibe uma rota de transferência de saldo. Ela compara manter as dívidas atuais com uma nova operação de consolidação, renegociação ou portabilidade em taxa fixa, pelo custo, prazo e parcela.

Sim. Informe o saldo, o CET/taxa efetiva anual e a parcela do cartão e compare com uma proposta de crédito pessoal, renegociação ou portabilidade. Usar o cartão novamente após quitar o saldo altera completamente o resultado.

Use os campos da nova operação para CET ou taxa efetiva anual, prazo e custos fora do CET. A calculadora não avalia score, elegibilidade, cláusulas de taxa variável nem se o empréstimo é realmente sem garantia.

Você pode comparar a matemática das parcelas, mas um financiamento de veículo pode ter garantia e alienação fiduciária. Uma substituição pode mudar direitos sobre o bem, seguro, quitação antecipada e risco de retomada, pontos que a calculadora não precifica.

Em geral, é uma nova operação usada para quitar ou substituir várias dívidas, deixando uma parcela programada. Pode simplificar a gestão, mas só será mais barata conforme o CET, custos, prazo e condições dos contratos antigos.

Não necessariamente. Consolidar ou portar normalmente substitui contratos. Renegociar pode alterar prazo, encargos e saldo com o credor. Em situação de superendividamento, existem canais de defesa do consumidor e regras próprias; não trate a calculadora como aconselhamento jurídico.

A calculadora não prevê mudança de score. Uma solicitação, um novo contrato, histórico de pagamentos, saldos, limites, encerramentos de conta e uso posterior de cartão podem afetar registros de crédito de formas diferentes.

Não dependa somente desta calculadora. Procure o banco, SAC ou ouvidoria e verifique canais oficiais de negociação e defesa do consumidor. Se houver superendividamento, procure orientação especializada antes de assumir uma nova dívida.

Tenha cautela. Crédito estudantil pode ter regras, benefícios e programas próprios. Confira o contrato e os canais oficiais antes de substituí-lo por uma operação comum de crédito pessoal.

Ela pode reproduzir a matemática básica da parcela, mas não modela custos de registro, impostos, valor do imóvel nem o risco de perder um bem dado em garantia. Considere orientação especializada antes de trocar dívida sem garantia por dívida garantida.

Compare CET, taxa anual nominal e efetiva, saldo para quitação, valor financiado, IOF, tarifas, seguros, parcela, prazo, total das parcelas, condições de quitação antecipada e se algum custo é descontado ou financiado.

Teste uma taxa maior, prazo maior e os custos reais; confirme o saldo de quitação de cada dívida; verifique o orçamento; e compare com a proposta formal. Uma economia modelada não garante aprovação nem uma condição melhor no mundo real.